Онлайн-калькулятор вклада — доход по депозиту и ставка

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму вклада.
Укажите годовую ставку и срок в месяцах.
Выберите тип начисления: капитализация или выплата.
Посмотрите доход, итог и эффективную ставку.

О калькуляторе

Калькулятор вклада показывает, какой доход принесёт депозит за выбранный срок. Итог зависит не только от ставки, но и от того, как начисляются проценты. При капитализации проценты каждый месяц прибавляются к телу вклада и в следующем месяце сами приносят доход — сумма растёт быстрее. При выплате на счёт проценты не капитализируются, а просто перечисляются, поэтому база остаётся неизменной.

Чтобы корректно сравнивать вклады с разными условиями, калькулятор считает эффективную ставку — реальную годовую доходность с учётом капитализации. У вклада с ежемесячной капитализацией она чуть выше номинальной, у вклада с выплатой процентов совпадает с номинальной. Именно на эффективную ставку стоит смотреть, выбирая между предложениями банков.

Примеры расчёта

300 000 ₽ под 16% на 12 месяцев с капитализацией

Итог около 351 680 ₽, доход ≈ 51 680 ₽. Эффективная ставка — примерно 17,2% годовых, выше номинальной за счёт капитализации.

Те же условия без капитализации

Проценты выплачиваются на счёт: доход 300 000 × 16% = 48 000 ₽, итог 348 000 ₽, эффективная ставка равна номинальным 16%.

Частые вопросы

Чем капитализация выгоднее выплаты процентов?

При капитализации проценты присоединяются к вкладу и сами начинают приносить доход, поэтому итоговая сумма больше при той же ставке. При выплате на счёт проценты можно тратить сразу, но общий доход по вкладу будет чуть меньше. Разница тем заметнее, чем выше ставка и дольше срок.

Облагается ли доход по вкладу налогом?

Да, но только та часть процентного дохода за год, что превышает необлагаемый лимит (он привязан к ключевой ставке ЦБ и сумме 1 млн ₽). Налог 13% берётся с превышения. Калькулятор показывает доход до налога — при крупных вкладах учитывайте возможное удержание.

Калькулятор вклада: как рассчитать доход по депозиту с капитализацией и без

Открывая вклад, важно понимать, какой доход он реально принесёт. Итог зависит не только от ставки, но и от того, как начисляются проценты — с капитализацией или с выплатой на счёт. Калькулятор вклада считает доход, итоговую сумму и эффективную ставку, чтобы можно было честно сравнить предложения банков.

Читать далееСвернуть

При капитализации проценты каждый месяц прибавляются к телу вклада и в следующем месяце сами приносят доход. При выплате на счёт проценты перечисляются, а база остаётся неизменной.

Формулы расчёта вклада

С ежемесячной капитализацией:
Итог = P × (1 + i)ⁿ, где i — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — число месяцев.

Без капитализации (простые проценты):
Доход = P × Ставка ÷ 100 × Срок в годах.

Пример расчёта

Вклад 300 000 ₽ под 16% годовых на 12 месяцев.

С капитализацией: итог около 351 680 ₽, доход 51 680 ₽. Эффективная ставка — примерно 17,2% годовых.
Без капитализации: доход 300 000 × 16% = 48 000 ₽, итог 348 000 ₽, эффективная ставка равна номинальным 16%.

Что такое эффективная ставка

Эффективная ставка — это реальная годовая доходность с учётом капитализации. У вклада с ежемесячной капитализацией она выше номинальной, потому что проценты начинают «работать» раньше. Именно на эффективную ставку стоит смотреть при сравнении вкладов — она сводит разные условия к одному показателю.

Условия (300 тыс., 16%, год)	Доход	Эффективная ставка
Выплата процентов	48 000 ₽	16,00%
Ежемесячная капитализация	51 680 ₽	17,23%

Как работает наш калькулятор вклада

Введите сумму вклада.
Укажите годовую ставку и срок в месяцах.
Выберите тип начисления: капитализация или выплата.
Получите доход, итог и эффективную ставку.

Калькулятор показывает доход до налога. Налогом облагается только та часть процентного дохода за год, что превышает необлагаемый лимит (он привязан к ключевой ставке ЦБ и сумме 1 млн ₽); с превышения удерживается 13%. При крупных вкладах учитывайте это при планировании.